當然,15家金控股目前股價表現遠落後給大盤,有產業基本面的因素,其主要原因有二:
(一)全球進入低利率、甚至負利率的環境。
下圖表是日本央行2016年1/29開始實施負利率政策之後,日經225指數(下圖藍色曲線)與MSCI日本銀行指數(下圖咖啡色曲線)的股價走勢圖,訂戶應該可以明顯觀察到一個現象,就是銀行股指數的表現遠遠落後給日經指數,其主要原因,就是負利率的政策,會完全壓縮銀行獲利的空間。
當然,15家金控股目前股價表現遠落後給大盤,有產業基本面的因素,其主要原因有二:
(一)全球進入低利率、甚至負利率的環境。
下圖表是日本央行2016年1/29開始實施負利率政策之後,日經225指數(下圖藍色曲線)與MSCI日本銀行指數(下圖咖啡色曲線)的股價走勢圖,訂戶應該可以明顯觀察到一個現象,就是銀行股指數的表現遠遠落後給日經指數,其主要原因,就是負利率的政策,會完全壓縮銀行獲利的空間。
談到存股,金融股是許多投資人的優先選擇,畢竟如果從殖利率的概念來看,台股中15家金控股的殖利率明顯高於台股整體平均4%的水準,若以9/24的股價與2019年的股利作為計算的標準,殖利率最高的前五名分別為開發金(2883)的7.31%、國票金(2889)的7.22%、第一金(2892)的6.78%、永豐金(2890)的6.67%與華南金(2880)的6.5%。
雖然IFRS17即將上路,與低利率、甚至負利率的環境,對金融股獲利將產生一定的衝擊,但由於今年以來許多金融股的股價都已開始反應這些利空,因此聰明的投資人,或許可思考:「跌深,就是最大利多」的契機。
受到認列綠能、華映、與潤寅詐貸案等單帳的影響,兆豐金(2886)自結7月的稅後盈餘,僅為26.93億元,不僅較去年同期的36.51億元,衰退26%,1月到7月累積EPS為1.33元,更拖累股價一路從7/25最高點32.5元,回檔到8/16最低點27.75元,加計1.7元現金股利後,修正幅度約9.3%。
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最近慶龍與一位長輩閒聊,談到一個話題,隨著台灣進入低薪、與各項年金年被大砍的惡性循環,許多人似乎都將面臨到一個未來可能要面對的困惱,就是:活得比想像中久,錢卻花得比想像中快;雖然這段談話帶點玩笑意味,但也真實反應未來醫療支出不斷上升、物價不斷上漲、退休金不保的社會趨勢,換言之,如何存夠足以支應退休生活的養老金?相信也成了許多國人都在關心的議題。
成立於1963年的新產(2850),目前是台灣前三大的產物保險公司,2014年到2016年市佔率分別為10.25%、10.5%與10.75%,主要核心業務為汽機車保險,占比達到56%以上,其次為火險約14%~15%、傷健險約11%、責任險約7%、水險約5%、工程險約4%。
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機器人理專不僅將成為未來金融業的一股顯學,總管理資產預估也將從2015年時的0.1兆美元,成長到2018年時的1.5兆美元,以及2020年時的8.1兆美金,5年暴增81倍的成長趨勢,也讓台灣金融股獲利王富邦金(2881)董事會,在2016年12/22決定將投資英國最大的機器人理財公司Nutmeg Savings and Investment Limited約4.85億新台幣,期望能藉由合夥關係,加速引進機器人理財的核心技術,來為開發大中華市場預作準備。